【初心者向け】NISA活用術！貯めるお金と育てるお金の違いを徹底解説

こんにちは！Kendyです！ 

固定費の見直しと自炊を始めた方は次のステップに取りかかってみましょう。 

まだ，固定費の見直しと自炊を始められていない方は以下の記事を閲覧後に本記事を閲覧いただけますと幸いです。 

固定費の見直しや自炊を活用して，毎月の支出を抑えられるようになったら，次はお金を育てて貯金スピードを加速させていきたいと思います。

お金を育てると聞いてピンとこない方は多いのではないでしょうか。 

今回は資産運用初心者に向けてお金との向き合い方について解説いたします。 

「貯めるお金」とは 

私と同じように若手社会人の方はお金を用途に分けて，貯金をする習慣が身についていない方も多いのではないでしょうか。

私も社会人になるまでは特に意識せず，銀行に貯金をしていました。 

しかし，それでは自身の大切な資金を管理できず，浪費をしてしまったり，いざという時にお金が足りなくて困ってしまうという状況に陥ってしまう可能性があります。 

そうならないためにも，ぜひ本記事を最後まで読んで一緒に勉強していきましょう！ 

一番最初に生活防衛資金を準備しよう

生活防衛資金は、第一優先で確保すべき非常に重要なお金です。

病気でしばらく働けなくなったときや、失業して収入が途絶えたときなど、予期せぬ事態に備えて、生活費をまかなうための資金が生活防衛資金です。 

生活防衛資金は最低でも半年分くらいは確保しておくと安心だと思います。毎月の生活費が20万円かかる方は120万円の生活防衛資金を貯金することを最初の目標としましょう。 

短期将来資金（１～５年後に使う予定のお金）も準備しよう 

生活防衛資金の準備が整った方は次に短期将来資金の準備を進めていきましょう。 

短期将来資金は近い将来に使う予定のあるお金のことを指します。具体的には結婚・出産，子供の教育費，住宅の頭金，自動車購入費用などが当たります。

短期将来資金をいくら準備するかは個人のライフプランに大きく依存しているため，この機会に自分のライフプランを検討しておくといいと思います。 

「育てるお金」とは 

育てるお金とは少なくとも１５年は使う予定のないお金のことを指します。具体的には老後資金や子供の大学進学費用（子供がまだ小さい場合）が当たります。

特に老後資金は2,000万以上必要になると言われているため，若いうちから少しずつ準備していくことが大切になってきます。 

投資と投機の違いについて

「投資」と聞いて皆さんはどのようなことを想像するでしょうか。

投資の経験がない方はパチンコや競馬のようなギャンブル要素を含む認識と感じる人が多いのではないでしょうか。その認識は半分正解で半分誤りなのです。

皆さんがギャンブル要素を含んでいると認識しているものは「投機」になります。

投機とは短期的な価格変動による利益獲得を目的とする高リスク・高リターンな賭け事に近いものになります。具体的にはデイトレードやFX・仮想通貨の短期トレード，レバレッジ取引などが当てはまると思います。

反対に私がおすすめしている「投資」は将来に備えた長期的な資産形成を目的とするものになります。

もちろん短期的な視点ではリスクもあり元本割れを起こすこともありますが，15年，30年と優良な株式を長期保有することで，過去の統計的なデータからは元本割れを起こす可能性は限りなく低くなっていることも投資の魅力の一つになっています。

このように投資を続けることでお金を育てることができることを理解いただけたのではないでしょうか。

しかし，投資商品の選択を間違えてしまうとお金は育たず，最悪の場合は１円も残らなくなってしまう可能性もあります。

次の章では初心者の方におすすめの投資手法であるインデックス投資について解説していきたいと思います。

NISAでお金を育てる方法（初心者NISAガイド）

この章では投資の王道手法と呼ばれている「インデックス投資」の始め方についてわかりやすく解説していきたいと思います。

NISA口座を開設しよう

野菜を育てるところを思い浮かべてみてください。

野菜を育てるには、まず畑が必要ですよね。畑がなければ野菜は育てられません。お金を育てるときも一緒で，まずは畑（NISA口座）が必要になってきます。

NISA口座を開設するためには最初に証券口座開設のお申込みをする必要があります。

おすすめの金融機関は楽天証券とSBI証券のネット証券になります。

取扱商品の種類も豊富であり，手数料も安く，なにより自分のペースで投資をすることができる点がネット証券の大きなメリットだと思います。

優良なインデックスファンドを選ぼう（S&P500とオルカンがおすすめ）

また野菜を育てることを思い浮かべてみてください。畑の準備が整ったら，どの野菜を育てようか考えると思います。

お金を育てるときも畑（NISA口座）の準備が整ったら，次は育てる野菜（投資商品）をどれにするか検討していきましょう。

投資商品はインデックスファンドを選択することを強くおすすめします。

インデックスファンドとは特定の市場の指数（インデックス）に連動する運用成果を目指す投資信託のことをいいます。

S&P500連動型のインデックスファンドはアメリカの代表的な指数「S&P500」に連動し，アメリカの500社に分散投資できる投資信託であり，

オルカン（全世界株式）連動型のインデックスファンドはMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（ACWI）に連動し，世界中約3,000社に分散投資できる投資信託になります。

全世界に分散投資できるオルカンも中身をみると6割程度はアメリカ株が占めています。

オルカンは時価総額加重平均によって算出している指数に基づいているため，AppleやMicrosoftなどのアメリカ大企業の割合が大きくなり，結果として現在は中身の6割程度はアメリカ株となっているのです。

S&P500とオルカンを両方選択することは分散力が低下するため（アメリカが8割程度になる），どっちかに決めなくてはならないという意見もありますが，私は両方選択してもいいかなと感じています。

理由は２つありまして，1つ目は選択できず投資を始められない方がいると思うからです。１つに絞り切れず時間が過ぎてしまうのであれば，両方選択して投資を初めてしまったほうがその人のためになると感じているからです。

2つ目は絶対ビリの成績にはならないからです。S&P500とオルカンとミックス（S&P500とオルカン）の成績を比較したとき，ミックスはS&P500とオルカンの成績の中間値になるため，必ず2位となります。1位になることもありませんが，ビリになることもないため，2位が心地よい方はミックスを選択しても全く問題ないと思います。

何より投資を始めたこと自体，投資をしていない人よりも、将来資産を増やして豊かに暮らせる可能性がぐっと高まっています。

S&P500にするかオルカンにするかにはあまり悩まず，直感で決めてしまって構いませんので，早くに投資を始めることを私はおすすめします！

クレジットカードで積立設定をしよう

次は毎月の積立金額を決めていきましょう。

野菜を育てるときも畑がすごく大きくても、種を少ししかまかなかったら，最終的に育つ野菜は少なくなってしまいますよね。

お金を育てるときも毎月少しずつお金を入金して，いずれは畑いっぱい（NISA枠1,800万）に種をまくことを目標としましょう。

積立設定をするときは，ポイントがつくクレジットカード積立をおすすめします。楽天証券の方は楽天カードを，SBI証券の方は三井住友カードで積立設定をすることでポイントをもらってお得に積立投資を始めることができます。

資産形成のカギは「ほったらかし」！

積立設定まで完了したら，最後はほったらかしにしましょう！

ここが野菜を育てるときとお金を育てるときの大きな違いかもしれません。

野菜は日々メンテナンスをしないと育たないかもしれませんが，お金はほったらかしにすることで大きく育つのです。

実はある調査では、投資をしていることを忘れていた人が、それ以外の人たちよりも成績が良かったという結果があったほど，ほったらかしにすることは重要になってきます。

厳密にいいますと，「売却しない」ことが大切になってきます。

投資経験がない方が投資を始めると，自分のお金が少なくなってしまったときに動揺してしまい，売却してこれ以上お金が少なくならないようにと行動してしまうかもしれません。

過去最大の暴落は1929年の世界恐慌時であり，ピーク時から約89％下落するということもありました。これは1,000万円あったお金が約100万円になってしまうという大暴落でした。

このように投資を始めると一時的に大きくお金が減ってしまう瞬間があると思います。

だからこそ，1章でご説明したとおり生活防衛資金と将来資金を準備することが大切になってくるのです。投資は余剰資金で無理なく行うことが重要になってきます。

しかし，今までの歴史では暴落があっても必ず株価は回復してきました。

回復まで時間はかかってしまうかもしれませんが，それでも売却せず，ずっと株を持ち続けた人だけが最終的にはお金を増やすことに成功できたのです。

推し活の感覚で楽しく資産形成

投資を推し活だと思いこむと聞いてよくわからないと思う人が大半だと思います笑

これは私が妹に投資について教えた際に実際にしたアドバイスになります。妹からも好評だったので，皆さんにも情報共有したいと思います。

投資しているファンドを”推し”と考え，株価の変動を”推しの体調や調子”だと思いこむことで，売却せずに楽しく投資を続けられると感じています。

株価が下がったときは推しの調整が悪い時だから、応援してあげようと余剰資金があれば買い増しをすることもできます。

また，推し活と思いこむことで、売却することは推しを見限る行為と同義になるため，なかなか売却できなくなると思います。

まとめ：貯めるお金と育てるお金のバランスが大事

今回は資産運用初心者に向けて貯めるお金と育てるお金の違いとNISAを利用した投資の始め方について解説しました。

貯めるお金と育てるお金はバランスがとても大切になってきます。

今を楽しむことを犠牲にしてまで，投資でお金を育てる必要はありません。反対に将来を軽視して投資にお金をまわさないこともおすすめできません。

自分にとってちょうどいい「今」と「将来」のバランスを探しながら、資産運用を始めていただければ幸いです。